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記者楊晴雯/台北報導

吳先生有腎功能不佳問題,上個月背部開始感到劇烈疼痛,原以為是腰背部扭傷,後來還出現食慾不振、頭昏疲倦等情形,就醫檢查竟是罹患血癌,確診為多發性骨髓瘤第三期,正透過標靶治療延緩疾病惡化。

▲醫師黃文豊說,多發性骨髓瘤好發於老年人,早期通常不會有任何症狀,唯有當癌細胞向骨髓外延展時,就會出現腰痠背痛、反覆感染、體重減輕等情形。(示意圖/記者楊晴雯攝)

台中75歲吳姓老翁去年因腎功能不佳,每月定期至門診追蹤,但上個月背部開始感到劇烈疼痛,原以為是腰背部扭傷,先至復健科求診但效果有限,不料腎功能又持續變差,並出現食慾不振、頭昏疲倦等症狀,轉至血液腫瘤科安排骨髓穿刺檢查,確診為多發性骨髓瘤第三期。

亞洲大學附屬醫院癌症中心副院長暨血液腫瘤科主任黃文豊表示,「多發性骨髓瘤」是血液性癌症的一種,根據統計,台灣骨髓瘤發生率在過去25年中約上升3倍左右,致病原因主要是體內漿細胞(白血球的一種)出現病變,產生過量同質性抗體,取代能正常對抗外來病原的漿細胞,造成患者免疫力下降,容易發生感染,加上這些多餘的抗體會沉積在腎臟,患者多會出現腎功能衰退的現象。

黃文豊指出,多發性骨髓瘤好發於骨髓空腔內,當漿細胞瘤蔓延到各處骨頭,使得骨頭被侵蝕,患者就會出現腰痠背痛的症狀,尤其發生於前胸及背部,因此症狀與老化的特徵相似,常見在骨科或復健科治療無效或轉成骨折就醫才被發現,以致患者容易輕忽,通常已經錯過治療黃金時間。

銀髮族的隱形殺手!黃文豊介紹,多發性骨髓瘤好發於老年人,男性多於女性,在台灣並非常見的癌症疾病,此疾病早期通常不會有任何症狀,唯有當癌細胞向骨髓外延展時,就會出現腰痠背痛、反覆感染、體重減輕,甚至噁心、嘔吐、便祕、排尿困難、四肢麻木等情形。

但黃文豊強調,隨著醫療技術進步,治療計畫會依癌症的期別和病人的症狀量身訂作,透過全身性的化學治療和標靶治療對抗癌細胞,此外,有時也會透過放射線局部治療阻止癌細胞生長,但因此病的併發症容易出現在身體任何一個部位,故需要支持性療法緩解不適,以減輕病患的痛楚及提高生活品質。

黃文豊提醒,因目前尚未得知多發性骨髓瘤的確切成因,故應避免長期暴露於輻射線或化學物質,家中長輩若出現貧血、下背痛、尿液中有泡泡等現象,應盡早赴醫檢查,才能把握治療黃金期。#

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南投縣平和國小資源班教師程婉毓致力於特殊教育,11年來專業、用心、熱情、專注,這次代表南投縣參選107年度全國優良特殊教育人員,榮獲佳績,實至名歸,明天將在桃園市彭園婚宴會館接受教育部表揚。

程婉毓老師任教於南投縣平和國小資源班,教學生涯中不斷地充實專業知能,曾在104年度榮獲「彰化縣Super教師」國小組首獎殊榮,讓她覺得教育的責任更加重大而有意義。她也專注於研發特殊教育教材,因應學生個別需求而編寫的教材也得到肯定,其中「性平FUN輕鬆-性別平等課程建置與推動」獲得102年度教育部銀質獎;「語文真有趣,說話好輕鬆」獲103年度全國教材教具比賽獎項;特殊需求領域教材「就是烤不完」也獲得南投縣105學年度教材教具比賽佳作成績。

程老師不斷自我精進,取得高階心評教師資格,提供專業的鑑定判斷,讓身心障礙學生有更適性的安置輔導。並在課餘時間擔任志工,指導學生進行校外活動或比賽,並加入認輔教師行列,帶給高關懷的孩子更多的關注與陪伴。

程老師在教學上則是將實用、活潑有趣、寓教於樂的活動帶入實際教學中,如做早餐、腳踏車拉風車隊、小小農夫、魚菜共生、環保清潔劑DIY、家事指導、栽種植物、自編畢業紀念冊等,讓學生在學校生活中體驗多姿多彩的學習樂趣。

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2018中國綠色人物交流系列報導 2018年09月19日 上稿編輯: 黃鈺婷 環境資訊中心記者 陳宣竹、黃鈺婷報導

過去為保存棲地及生物多樣性的完整,多由國家以公權力劃設保護區,阻絕人為干擾,但是近年來,國際也開始關注到保護區外、淺山地區的保育問題。2010年,在日本舉行的第十屆《生物多樣性公約》締約方大會(COP 10)上,便通過了「里山倡議」(Satoyama Initiative),欲藉由傳統的生活智慧和環境哲學,推展「社會—生態的生產地景與海景」(SEPLS),尋求與自然和諧共存的方式,挽救快速流失的自然棲地與生物多樣性。以台灣來說,淺山地區的保育難題在於,土地多屬私有土地,國人已在其上生活多時,不適合透過過去劃設保護區的方式來保育,而應積極尋求人與自然和諧共生的方式,來保留淺山生物多樣性。

因此為補足中央山脈保育廊道的未盡之處,並參考國際上里山倡議的作法,林務局從2018年開始,啟動「國土生態綠網建置計畫」,希望能夠進一步擴展保育軸線,將過去較侷限於中央山脈的生態保育廊道,與周遭的淺山地區相互連結為一個更具整體性的綠網。在既有的保護區之外,關注區外的保育,並且透過里山倡議以社區為主的保育策略,建構綠帶,以達林務局長林華慶所說:「讓保育從軸線變成分枝,有如血脈連結到海岸,成為緊密的網絡」。

台灣亦於2010年開始,引入里山倡議的做法,由林務局與民間夥伴合力推動包含綠色保育標章、水梯田復育、原鄉綠色經濟等工作,營造人與自然共生的生產環境。

視野轉到鄰近的中國,在當地,NGO及環境工作者進入到社區,陪著社區成長,即便不是以里山倡議為名義,但是發展出同樣里山精神的人與自然和諧共處模式。

本報「中國綠色臉譜」專題,在今年8月,邀請四位在中國長期耕耘社區、聚落的環境工作者來台,走訪台灣的里山風景,實際與台灣的社區、NGO接觸,交流兩岸的里山故事,本報也將行程見聞以系列報導形式分享。

在8月20日的下午,綠色人物陸續抵達台灣,他們分別是麗江健康與環境研究中心理事長鄧儀、自然之友蓋婭自然學校校長張赫赫、綠駝鈴環境發展中心理事長趙中和美境自然創始人張穎溢。抵台第一站,就來到台灣環境資訊協會(以下簡稱環資),認識由環資所經營的自然谷環境信託。 第一個吃螃蟹的人 自然谷環境信託的經營與挑戰

「對不特定大眾、全民共享的信託,除了人之外,在地動植物也是環境信託的受益對象。」綠色人物一行人一踏入環資的辦公室,自然谷專案經理周昭蕊便如此介紹「環境信託」的概念。

2011年,位於新竹縣芎林鄉的自然谷以公益信託的方式託付給荒野保護協會,,是台灣第一個且唯一的環境公益信託。3年的信託屆期滿後,於2014年與環資簽下永久信託條款。

剛開始,自然谷是一個荒廢的果園,四周芒草蟲叢生,外來種小花蔓澤蘭蔓延的非常嚴重。透過委託人的努力,移除芒草並種植樹木,逐漸開始恢復森林樣貌。幾年的努力以後,土地開始長出樹苗,現今自然谷的森林已是樹林茂密的次生林,物種也變得豐富。

根據自然谷的生態資源基本調查,全台3百多種蜘蛛,自然谷就有超過130種,而蜘蛛算是高階狩獵型動物,可間接代表自然谷擁有豐富的物種多樣性。

在環境信託實際操作過程中,團隊也發現了很多不適應的地方。在稅賦上,將自然環境信託給民間團體,無法像公益信託給銀行一樣有優惠、不用繳交所得稅;而因應機構的特性,環資只能承接林地的環境信託,沒辦法用一樣的方式來保護一個農業用地。

對於周昭蕊分享這期間遭遇的種種挑戰,深入了解美國和英國環境信託發展的張穎溢回應道:「因為你們是第一個吃螃蟹的人嘛!(註)」為了鼓勵環境信託長遠的發展,彌補台灣環境保護的不足,環資在諮詢專家學者之後,也提出了《信託法》修法連署。

環資雖然擁有1.8甲自然谷土地,如果周遭環境對物種不友善,保護力道仍然不夠。因此為了要擴大保護區的面積,環資自2015年開始跟鄰近社區合作,在鹿寮坑認養果園,實踐與推動友善環境農耕,銜接與自然谷相鄰的場域。包含嘗試土壤改良、溝通農藥的使用,嘗試結合社區力量共同保護原生棲地。 一顆保護土地的心 在不同制度下的守護

「中國因為人跟土地的關係,我們這種想要去保護的,也都只能付費承租。」在自然之友推動環境教育的張赫赫,2015年在北京近郊承租了一塊與自然谷差不多大的場域,經營蓋婭?自然花園,也與自然谷相同,透過環境教育讓民眾接觸自然、認識里山的概念。

付承租費經營場域,最多也只有30年的承包權,張赫赫再補充:「因為土地是集體所有,對於土地的使用是投資行為,(一般人民)不會想要保護。」張穎溢也分享了她的觀察,土地所有者都在工廠工作,把土地租給其他省份的人,土地就變成商品來利用,「集體所有的土地有他的脆弱性」,而像是「風水林」因為有其神聖意義,中國的村落或部族,會共同保護這塊林子。

在不同的制度之下,關懷土地的人,不管是號召大眾集資購買土地做信託,或是自己跳坑下去經營,又或是結合在地信仰與習俗,以一顆保護土地的心,用環境教育、信託、社區經營等,牽起人與土地的關係,讓人與自然可以和諧共存。 用腳和屁股接地氣 一期種稻二期種田間生物

結束與環資自然谷的交流後,綠色人物接連幾天實地走訪台灣許多社區和部落,用親身實地的體驗,感受台灣的里山。

一早,綠色人物從台北市一路前往位在東北角的貢寮水梯田,不到兩個小時的車程,沿途風景已經從高樓大廈遍佈的都市叢林,轉變成綠意充滿的鄉間田野地。

貢寮水梯田其實是由人禾環境倫理發展基金會(以下簡稱人禾)長期經營、陪伴在地農友的場域,目的即是要復育水梯田重要的生物多樣性。

當我們抵達人禾在貢寮的小屋,工作人員郭俊麟就請我們換上水梯田專屬的工作鞋,原因即是為避免透過我們自己的鞋子,把外來種帶到水梯田裡,影響原生生態系。

一行人穿著工作鞋,沿著坡道走上水梯田,沿途隨處可見黃腹細蟌細瘦的身影,穿梭在草叢間。黃腹細蟌過去曾遍及大台北地區多處,後因現代化耕種、廢耕或旱化等,造成棲地劣化,在台灣目前已是稀有物種。貢寮水梯田因為沿用傳統的農耕方式,不使用農藥,讓黃腹細蟌的纖纖細影再次現蹤,並成為牠們在台灣唯一穩定的族群棲地。

張赫赫說,在中國北方大多是旱田,少看到水梯田,感到頗為新鮮。綠色人物們也新奇地蹲在稻田邊,聽著郭俊麟細數田內特別的水生植物。各種沉水、挺水植物、細細小小地立在水田中,例如可以做成餅乾、割稻時特別香的白花紫蘇草、本草綱目中傳說可以顧眼睛的小穀精草,以及紅皮書物種澤藻和挖耳草等等,多樣的水生植物生態共同孕育出各種昆蟲可以生存的環境。

突然,郭俊麟踩入水田裡,身體旋轉著在田裡踏著割稻後留下的稻頭,他說這是「踩稻頭」,這樣紅皮書上的植物才有足夠多的空間生長。也因為這裡的植物都太珍稀,他開玩笑著說「這一踩都好幾萬!」

這群從事環境教育、時常接觸生態的高手,也走下水田,進行田間水生物觀察。郭俊麟發給大家的觀察盒,眨眼之間就撈滿了好幾個,大家捧在手心中仔細觀察,發現許多小型的水生動物,例如一群宛如在盒中舉辦嘉年華的仰泳椿、蜻蜓和豆娘的若蟲水蠆、能夠幫忙清除有機質,讓水田不臭的黃紋麗龍蝨和鱔魚等。大家將這些觀察盒放在地上,郭俊麟一一拍照記錄,他說每一次的田間觀察體驗,都是記錄生態的好機會。

這些豐富的水生動植物,其實都不是人禾刻意引入,而是當環境對了,物種自然就回來了。郭俊麟笑著說,他們在貢寮水梯田,是「一期種稻,二期種水生物」,張赫赫也回應,她在北京承租的田,過去是以慣行種植,後來他們轉作友善後,物種數量便開始回升。

人禾在2016年帶入環境教育體驗活動,並在2017年成立爬旅行,希望用有趣的方式帶大家玩,用身體感受自然,「用腳和屁股接地氣」。 最實際的問題:經濟誘因到底有多高?

怎麼會進入貢寮水梯田呢?最剛開始,人禾是受林務局委託,執行重要水梯田復育計畫,並由國家提供生態勞務給付來實行保育濕地及其中物種的工作。而人禾希望能把資源帶到在地,委託當地農人、青年割友會一起來種「和禾米」,其後並成立「狸和禾小穀倉」,負責後製並銷售和禾米及其他田間副產物,對農友、對青年也對消費者,提供農人契作保證,也依照不同農法為產品做「環境價值」分級,分成使用微量化肥的田蠳米、有機肥的穀精米和不使用肥料的阿蒙米等三種。

長期陪伴當地人討論社區發展的鄧儀,關心的是實際的問題:「林務局、農糧署、收購米價,這三筆錢加起來比其他沒有補貼的、(實行)慣行農法的(農民賺的),要多嗎?」一般農會收的米價落在20-30元,而狸和禾則以60-70元收購,即便因為友善農法而導致產量少,但整體而言,加上兩個政府部門補貼的「顧田的勞務給付工資」,還比慣行要多。

「里山環境是台灣的主流嗎?」張赫赫好奇詢問,人禾的鄭雅筠回應,對於生態保護,政府的目光從保護區轉移到私有地,開始推動里山倡議,而政府大概在10年前開始關注水梯田,並在這兩年間有大幅度的擴散。

貢寮是一個示範點,同樣的模式,政府複製運用在其他地方,郭俊麟補充「但需要學習的是精神,不是特定的環境」,長期走跳中國各地的綠色人物也連聲附和,在各個村落、鄉村,大家共同實踐的是里山精神。 棲地營造 達到社區與鳥類保育的雙贏

從貢寮往南行,沿著海線來到蘭陽溪口附近,每年有許多冬候鳥在此處停歇,常見鳥種如高蹺鴴、金斑鴴、黑面琵鷺和小辮鴴等,而鄰近蘭陽溪口的水稻田,如新南村的大片連續水稻田,就成為了鳥類的重要棲地。然而近年來,隨著雪山隧道的開通,宜蘭逐漸成為都市人的後花園,越來越多的農舍拔地而起,10年來總共興建超過7000棟的農舍,鳥類的棲地也因此被硬生生地破壞了。

新南田董米的創辦人林哲安是個熱愛賞鳥的年輕人,他在2013年於新南田區的一次觀察中,意外發現了消失已久、難得一見的「董雞」(當地老一輩的農民稱之為「田董」),他在興奮之餘,也興起了要透過水田營造,改善鳥類棲地的想法,新南田董米這個品牌應運而生。

林哲安邀請在地農民由慣行農法轉型為無農藥、無化肥的耕種方式,讓人、土地和鳥類都受益,並將利潤直接回饋農民與社區。從2014年草創時期與2位農民契作2.3甲土地,到現在已經有8位農民加入,共6甲土地,而透過調查也發現了166種鳥類,其中有八種列在IUCN的紅皮書上。

在參訪這天,陪伴林哲安在新南經營的人禾工作人員薛博聞、農友阿農伯和羅東林管處副處長都來到現場與大家交流。

新南田區是羅東林管處在國土綠網架構下的首波合作對象,不同於保護區的管理模式,而是採取與在地農民手拉手一起保育的方式,創造多贏局面。人禾的薛博聞說道,羅東林管處透過提供新南田董米生態系服務給付的方式,來讓這裡的生物多樣性得到保存,「這其實可以達到雙贏,林管處能夠在田董米的基礎上,付一半的錢就能做到保育水鳥的目標,多花一點錢就能一起把事情做好。」

林哲安說,與農民溝通水田不用農藥還不算難,反倒是要說服農民一起營造田埂生態,不使用除草劑、不使用化肥等相當困難。他也為了要跟農民有「共通語言」,決定自己也開始種一甲田地,用水田棲地營造的方式,做給農民看。現在進入第二年,農民開始信任他的說法,明年開始契作的農田田埂將開始以綠籬、不用除草劑的方式來經營,讓鳥類除了水域,也有田埂能夠利用。

張穎溢從田董米的經營,想到位在中國東北吉林的「大雁米」,這是當地環保組織為了保護大雁和東北虎所推行的計畫,米糧的收益將支持當地敬信濕地保護的工作。不過因為價格較一般稻米來得高,常常都是同溫層互相購買支持(像是張赫赫就說他們舉辦活動都是使用大雁米),老百姓大多關注口感,比較不會為了產品背後的價值,以較高的價格購買。而這也是台灣在推動保育產品遇到的困難之一。

聽到林哲安一個人不只要賣米、找通路、與農友溝通,還要親自種田,一個人當五個人用,綠色人物們不禁感嘆,不管在什麼地方,生物多樣性的價值明明是公共性的,但卻都只有少數人在努力,總是憑藉著滿腔熱情,為理想燃燒。

一日行程來到尾聲,熾烈的陽光不減,張穎溢拿著望遠鏡四方尋找鳥的蹤跡,林哲安與阿農伯一邊閒聊,一邊討論著農田經營的大小事,突兀的農舍在不遠處打亂生態與農業的平淡日常,如何喚起更多人對生態的在乎,讓社會大眾能夠理解生產與生態不可分割的關聯,似乎是各地環境工作者心中共同的課題與責任感。(本文為系列報導第一篇,待續)

註:中國流行用語,代表勇於挑戰、最有勇氣的人。來自魯迅文章:「第一個吃螃蟹的人是很令人佩服的,不是勇士誰敢去吃它959助貸網好不好呢?」

※ 本文與行政院農業委員會 林務局合作刊登

※ 本報中國綠色臉譜專題「2018 中國綠色人物交流計畫:里山倡議」由昇恆昌股份有限公司 贊助支持。

繼上一篇『我是月光族我要辦貸

我常常遇到客戶來電詢問『OK忠訓國際代辦公司評價如何』

或是『找OK忠訓辦理機會比較高嗎?

甚至是『你們跟OK比收費比較低嗎』



以上這些問題我一次在這一篇文章中一次性的回覆給有需求的網友參考

新北三重區汽車貸款

【OK忠訓國際代辦公司評價如何】



我本身也是代辦公司專業經理人所以由我來評價顯得不客觀

而且在網路上公然論斷也不公平



我決定由另一方向來回覆網友

首先讓你了解

OK忠訓國際代辦公司俗稱『貸款代辦公司』



也就是說它或我們並不是一間銀行或是金融機構(很多人誤會)



代辦公司主要營業項目就是『協助客戶規劃貸款方案』





簡單說就是『貸款諮詢平台或是貸款中介商』類似像房仲業的信義或是永慶(並不是放款給客戶不要搞混了)





至於網路評價如何我想網路上的言論多數都是打廣告或是老王賣瓜;最衷肯的建議就是自行打電話給你有意願委託的公司詢問比較專業度之後再決定。







【找OK忠訓辦理機會比較高嗎?】





委託的好處在於:我們了解各銀行方案與專案內容可以提高整體貸款的過件機率(所以才會有過件率比較高的說法)



委託的缺點在於:除了銀行的開辦費用之外需要再另外支付一筆服務費用(要收取代辦費一般行情在10%-12%之間)





怎麼知道自己條件銀行接不接受



建議如果本身有這篇文章裡的負面,就有委託代辦協助的可能性







【你們跟OK比收費比較低嗎】



坊間代辦公司收費標準我列舉如下

1."號稱"完全不收費或只收3000-5000

花旗銀行小額信貸實際情況:貸款核准之後再巧立名目收取各種費用(銀行疏通費等)



2.正常為依照申請人條件事先約定10%-12%不等的費用並且成功撥款再付費,事先不用付任何一毛錢。

這才是最正常合法的公司的收費標準。



3."號稱"可以更改收入資料,美化你的條件,部份公司需要事先收取訂金之後再約定收取30%-50%的費用。

實際情況:你可能因此觸法且成為銀行黑名單。





本人也是『貸款經理人』關於收費部分,歡迎來電諮詢視個案討論。







以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。





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信用評分是一種統計方法,主要用來評估申請貸款的風險指數

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類似你的案例我經驗豐富,如果不知道如何規劃貸款







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貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。



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回答這問題前,我想我有必要先說明銀行如何決定要不要借錢給提出貸款申請的客戶





這答案簡單說就是利用『負面表列法』

負面表列的意思:銀行會找缺點來婉拒貸款申請,而不是看申請人的優點來決定要不要核准





『我先把一定不能辦理的條件列出來』



(一)遲繳強制停卡中,協商中,警示帳戶中,親屬註記代償中舉凡以上任一種都是銀行拒往戶。(PS:目前協商繳款正常超過一年可以申請車貸但是其他貸款不行)



(二)無擔保負債比超過22倍~這是金管會鐵律沒有銀行可以不遵守,除非有抵押品提供設定(例如提共房屋或是汽車)才有機會。



(三)沒有工作收入證明也沒有任何抵押品者,目前沒有任何貸款方案可以申請。





我的工作經驗中,除了以上三種狀況外,其餘的都需要透過負面表列來判斷是否有合適銀行方案,畢竟銀行太多無法一一敘述





信用空白專年資六個月,25000以上,目前有專案可協助申辦(曾經信用不良也可以申請)~最新專案,過件

貸款利率篇:揭露銀行如何決定貸款利率

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購屋全額貸款想要辦理銀行貸款卻怕被銀行騙,辦到高利率是不是被坑了

以下這篇文章提供你自己了解本身條件合理的貸款利率範圍

先簡單敘述銀行貸款利率的給法:

如果你要問哪一家銀行利率最低,目前不外乎以土銀,合庫,台銀等屬於官股銀行提供的利率最優惠因為不全然以營利為目的自然利率相對漂亮,不過條件限制很多在這不贅述。

而民營銀行目前針對4師或是上市櫃的主管利率最低大約落在4%-5%上下但還不包含開辦費用等其他名目費用,所以如果你的條件為一般公司或是基層員工想辦到低於5%,建議你期望不要太大。

貸款利率高低標準如何來評判,通常以個人條件為主,和申請哪一家銀行關係不大。

例如:公司有無上市上櫃,負債多寡及你的年資、薪水、存摺平均餘額、信用卡使用習慣等等綜合評分之後才是銀行給你利率之依據。



如果單以公司規模資本額來論定的話



資本額破億公司員工合理利率5%-8%

一般小公司員工合理的利率8%-12%



或許你會有疑問我是大公司員工為何當初辦理的銀行給我的利率卻高於你說的8%,這問題我只能說那就是你的條件有負面表列

(比如說年資過短,負債集中雙卡,有遲繳記錄,月光族,近期增貸等不及備載)導致銀行加碼利率承作你的案件,所以這篇文章基本上只能給你當作參考值老話一句個案狀況個案討論



以下為每一種貸款的可能利率區間

房屋貸款:2.0%-2.5%所有貸款方案中利率最低的

房屋二胎:3.5%-6.5%適合有房屋但殘值不足或是其他無法申請房屋轉增貸的客人

汽車貸款:8%-13%適合快速需要資金這是過件率最高申辦最快速的方案(最快速隔天可撥款)

信用貸款:優質客群5%-8%一般上班族8%-12%

小額信貸利率最低和速度最快的銀行是哪一家?

請問房貸利率大約多少?我想抵押房屋來投資適合嗎?

目前房貸利率是否都在2%多?

想投資但是手上資金不夠只有名下一間房屋沒有貸款

我想說可不可以抵押房屋來投資

但是我沒有收入只有租金和退休俸

這樣哪一家銀行可以申請大約兩百萬





發問者你好

救救北極熊回答有關『請問房貸利率大約多少?我想抵押房屋來投資適合嗎?』





【關於目前現階段房貸利率】





房貸利率以版主的條件大約可以爭取到2.0%-2.5%左右





由於不是購屋貸款所以不適用政府的各項優惠補助,所以房貸利率不太可能低於2%(現階段房貸利率處於歷史的相對低點可以把握機會)





【利用抵押房屋來投資是否適當】





通常我在回答網友如果是借錢來投資,我都是建議三思而後行,不過如果你是利用房屋抵押貸款,以目前現行房貸利率約2.0%-2.5%之間利差是可以期待的。



Ps融資利率約6%所以更不建議融資作股票





申請人假如名下有房貸以外的負債,更應該利用房貸來整合負債降低利率與月付金支出



舉例:

信用卡負債100萬/循環利率18%/一年利息支出18萬

轉換成房貸繳款之後

房屋抵押貸款100萬/年利率2.3%/一年利息支出2萬3



當中差距一年15萬多是相當恐怖的(許多人不知不覺浪費了數十萬的利息支出)





看你的敘述,你應該是有一點年紀,所以如果是我的建議會是較為保守因應,選擇有殖利率6%以上的股票,這對於你房貸借錢投資才會有利差顯現,而且你才不會有壓力,所以不要往太過於投機的股票,是我第一個建議。





【實務面你可能會遇到的問題】





房貸雖然有讓銀行設定抵押債權,不過銀行畢竟不是當鋪,還是有一些基本條件需要符合(例如需要有收入來證明還款能力),房貸銀行才會放款,至於這一點如果不知道如何處理,可以交由專業的房貸專業經理人幫你規劃。





『房屋貸款』,辦理大致看兩方向



壹房屋在銀行眼中鑑定價值



通常銀行鑑價都會低於市價約1-2成

而隨這地段不同,可以承作的『房貸成數也不盡相同』(目前最高房貸成數85成)



以版主所敘述,房屋沒有貸款,所以只要不是特殊房屋(例如:陽光屋)鑑價上要貸款應該不是問題,差別只是房貸額度高低而以。





貳申請人的債信狀況和收入



1.因為版主已經退休所以無法提共制式收入來源是本次申請房屋貸款主要遇到的困難點。

2.年紀如果接近60歲多數銀行仍需要保人才能申請。(本公司可以免保人申請)





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以我個人工作經驗,我認為



版主自行申請找錯銀行或是被銀行直接婉拒或加一位有收入證明的保證人機率是相當大。

如果無法增提保人,可以藉由我的專業幫你規劃





【給予的建議和經驗分享】





目前能否完成你需要的理想狀況,第一步驟就是必須先知道你是否名下有其他負債



建議方式:

*補充名下有無其他負債

*補充房屋所在地段

*徵詢貸款經理人意見,免保證人可以貸到你需要的金額





建議辦理房貸前先多比較,本公司與銀行長期默契配合操作案件自然能夠順利完成你交付案件

建議可先提供房屋正確地址作鑑價評估約一個工作天



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以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。





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第一銀行汽車借款>請問房貸利率大約多少?我想抵押房屋來投資適嗎?

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